각자 노후 준비를 위해 연금저축펀드 계좌를 개설해서 운용하고 계신 분들이 점점 늘어나고 있습니다. 저 역시 이제 노후생활이 곧 머지 않은 미래라 연금저축펀드 계좌를 만들어 조금씩 준비하고 있는데요. 그래서 이번 글에서는 연금저축펀드 해외 미국 ETF 추천 투자 종목 3가지를 소개해 드릴까 합니다.
연금저축펀드는 어떤 계좌?
연금저축펀드에 관한 내용은 이전 글에서 자세히 소개를 했었는데요. 특히 최근 공적연금인 국민연금만으로는 나중에 제대로 된 노후가 준비가 되지 않을 것 같다라고 셍긱하는 분들이 많아지고, 그에 따라 개인이 따로 준비하는 사적연금에 관심을 가지기 시작한 분들도 많이 계십니다. 대표적인 사적연금 중의 하나가 바로 연금저축펀드일텐데요. 국가에서도 연금저축펀드 투자를 장려하기 위해 세액공제 및 과세이연과 분리과세와 같은 세재 혜택을 꽤 많이 주고 있습니다.
연금저축펀드에는 어떤 ETF를 투자해야 할까?
- 연금저축펀드에서 투자 가능한 종목 : 국내 상장된 국내 및 해외 ETF 및 펀드 상품
아무래도 연금저축펀드는 노후를 준비하기 위한 계좌이기 때문에 가장 먼저 원금 손실의 위험을 줄일 수 있는 안정적인 투자가 중요한데요. 그래서 연금저축펀드 계좌에서는 주가 변동폭이 큰 개별주식에 대한 투자는 되지 않고요. 보다 안정적인 ETF 종목에 대해서만 투자가 가능합니다.
다만, 미국 및 해외주식의 경우에는 해외 개별주식은 물론, 해외 ETF 상품 역시 연금저축펀드 계좌에서 직투는 불가능해요. 다만, 국내 상장된 해외 ETF 투자는 가능합니다.
- 연금저축펀드 투자 불가 해외 ETF의 예 : SCHD, VOO, SPY 등
- 연금저축펀드 투자 가능 국내상장 해외 ETF의 예 : TIGER 미국 S&P 500, KBSTAR 미국나스닥 100 등
연금저축펀드 투자 위한 미국 ETF 추천 3가지
국내 ETF 를 매수해서 투자를 해도 되지만, 연금저축펀드 계좌의 경우, 장기투자의 관점에서 볼 때 국내 보다는 미국 ETF에 투자를 하는 것이 훨씬 안정적인 편입니다. 이는 지난 과거의 지표를 봐도 충분히 검증이 되고 있는데요. 물론 앞서 말씀 드렸듯이 미국 ETF에 직투는 할 수 없지만, 국내상장된 미국 ETF에는 투자가 가능하니 지금부터 어떤 종목들에 투자를 하면 좋을지 소개를 해볼까 합니다.
성장형 ETF (미국 나스닥100)
- TIGER 미국 나스닥100 / KODEX 미국 나스닥100 / KBSTAR 미국 나스닥100 등
가장 먼저 연금저축펀드 계좌에서 안정적이면서도 보다 공격적인 투자를 할 수 있는 미국 ETF 종목은 바로 미국 나스닥100 입니다. 미국 나스닥100의 경우, 미국에서 시가총액 기준 상위 100여 개의 기업으로 이루어진 지수인데요.
특히 애플, 테슬라, 마이크로소프트, 아마존, 구글 등 미래 성장 가능성이 높은 미국 기술주들의 성과를 나타내는 지수입니다. 보다시피 지난 10년간 미국 나스닥100 지수는 꾸준히 우상향 그래프를 그리며 지금까지도 상승세를 이어가고 있는 중입니다.
지금 현재 국내 여러 자산운용사에서 미국 나스닥100 지수를 추종하는 ETF 상품들을 출시하고 있는데요. 어차피 추종지수는 같기 때문에 운용보수에 따라 선택을 하시면 됩니다. 지금 현재로서는 KBSTAR 미국 나스닥100 ETF가 운용보수가 나름 괜찮은 편이더라고요.
배당안정형 ETF (미국배당 다우존스)
- SOL 미국배당다우존스 / ACE 미국배당다우존스 / TIGER 미국배당다우존스
미국 나스닥100 ETF가 성장형에 중점을 둔 상품이라면, 투자 수익 보다는 배당 수익에 초점을 맞춘 미국 ETF가 있습니다. 바로 SCHD 인데요. 다만, 연금저축펀드 계좌에서는 미국 SCHD 직투가 불가능합니다. 하지만 작년부터 SCHD 지수를 추종하는 한국형 SCHD ETF가 속속 출시되고 있는데요. 국내상장된 한국형 SCHD 상품은 SOL, ACE, TIGER에서 운용하는 미국배당다우존스가 있습니다.
SCHD는 배당에 큰 기대를 거는 ETF이긴 하지만, 생각보다 수익률도 좋은 편이라, 배당성장주로서 꽤 인기가 많은 ETF이기도 하지요. 국내에서도 최근 이러한 배당성장주이 SCHD의 인기에 힘입어 SOL, ACE, TIGER 등 한국형 SCHD 상품들을 잇따라 출시하고 있으며, 또한 운용보수 수수료 인하 경쟁까지 더해져 선택의 폭이 넓어졌으니 각 운용사별로 운용보수를 비교한 뒤 선택 후 가입을 하시면 될 것 같습니다. 저는 개인적으로 SOL 미국배당 다우존스에 투자를 하고 있지만, 최근 ACE가 공격적으로 운용 보수를 낮춘 결과, ACE로 갈아타는 분들이 많은 것 같더라고요.
성장+안정형 ETF (미국 S&P 500)
- TIGER 미국 S&P500 / ACE 미국 S&P500 / KODEX 미국 S&P500 / SOL 미국 S&P500 등
마지막으로, 투자수익을 기대하면서도 동시에 안정성까지 갖춘 미국 ETF가 있는데요. 바로 미국 S&P500 입니다. 미국 S&P500 지수를 추종하는 국내상장 ETF는 운용사에 따라 TIGER, ACE, KODEX, SOL 등이 있는데요. 해당 ETF들은 미국 S&P 다우존스에서 발표하는 상위 500개 기업 성과를 나타내는 지수인 S&P500 INDEX를 추종하는 ETF 입니다.
보다시피 미국이 망하지 않는 이상 이 지수는 꾸준히 우상향 곡선을 나타낼 것이고, 실제 과거 10년간의 지표만 봐도 중간중간 위기의 시기가 잠깐 있기는 했지만, 결과적으로는 지금까지 꾸준히 우상향을 하고 있는 모습입니다. 따라서 지금 현재 연금저축펀드 계좌에서 가장 인기가 많고, 단 하나의 ETF를 추천한다고 하면,바로 미국 S&P500 입니다. 마찬가지로 국내 자산운용사의 운용보수를 비교 후 선택해서 투자를 진행하시면 되고요. 저는 현재 ACE 미국 S&P500에 투자를 하고 있습니다.
결론
연금저축펀드 계좌에서의 투자는 무조건 장기투자의 관점으로 진행되어야 하기에 장기적으로 꾸준한 상승 및 배당에 유리한 ETF를 선택하는 것이 도움이 되고요. 만약 나이가 젋은 20~30대 분이라면, 안정형 보다는 성장형 쪽으로 투자를 추천하고, 40-50대 늦은 나이에 연금저축펀드 투자를 시작했다면, 성장형 보다는 안정형 쪽으로 투자하는 것을 권해 드립니다. 아니면 나이대에 따라 성장형+안정형의 적절한 비율로 투자를 하는 것이 바람직하겠지요.
개인적으로 저는 연금저축펀드 계좌에서 미국 S&P500 30%, 미국 나스닥100 30%, 미국배당 다우존스 40%의, 비율로 투자를 하고 있으니 참고하시기 바라며, 위의 투자 상품들은 지극히 개인적인 의견이며, 투자에 대한 책임은 모두 본인에게 있다는 점 알아두시면 좋겠습니다.
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그 밖에 증권사에서 연금저축펀드 계좌 개설하는 방법이라든가 미국주식 국내주식 세금 양도소득세 배당소득세 등 세금에 대한 절세 방법에 대한 내용도 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
