중개형 ISA 계좌 개설 추천 이유 및 장점 단점 비교

요즘 금리 및 물가상승에 따른 가계지출 부담으로 재테크에 관심을 가지는 분들이 많아지고 있습니다. 저 역시 노후준비를 위해 얼마 전부터 개인연금저축 계좌를 만들었고, 동시에 중개형 ISA 계좌까지 같이 추가로 개설하게 되었는데요.

이번 글에서는 재테크를 위한 수단으로 과연 ISA 계좌란 무엇인지, ISA 계좌를 개설하기 위한 조건과 함께 추천하는 이유, 그리고 ISA 계좌를 개설 시 미리 알아둬야 할 유의사항과 장점 및 단점에 대해 샬펴보도록 하겠습니다.

ISA 계좌란?

ISA는 개인종합자산관리계좌를 뜻하는 말로 하나의 계좌로 에금 적금 주식투자 펀드까지 운용할 수 있는 계좌이면서 동시에 절세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. ISA 계좌의 세부적인 절세혜택은 아래에서 다시 소개해 드리도록 하고요.

ISA 계좌 개설 조건 및 가입 자격

만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15-19세 미만 대한민국 거주자
직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자
위의 두 조건을 동시에 충족시켜야 ISA 계좌 개설 가능

ISA 계좌 종류

중개형 : 채권, 국내상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형 수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP 투자 가능
신탁형 : 채권, ETF, 상장형 수익증권, ETN, 펀드 파생형결합증권/사채, 예금, RP 투자 가능
일임형 : 펀드, ETF 투자 가능

ISA 계좌의 종류에는 투자가능 상품에 따라 중개형, 신탁형, 일임형 세 가지로 구분됩니다. 물론 신탁형이나 일임형 가입하는 분들도 계시긴 하지만, 지금 현재 가장 수익률이 좋고 개설 수가 많은 것은 단연 중개형 ISA 입니다.

중개형 ISA를 추천하는 이유는 다양한 투자상품에 투자가 가능한데다 직접 투자한 투자상품에 대한 수수료 및 보수 외에는 추가로 드는 수수료가 없으며, 주식을 비롯해 내가 원하는 투자상품을 선택해서 투자가 가능하기 때문에 수익을 극대화 시킬 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.

ISA 계좌 장점 및 혜택

최소 가입기간 3년 동안은 투자 수익에 대한 과세이연 효과로 절세 효과
만기 시 각 투자상품의 배당금 포함하여 수익(+)과 손실(-)의 합을 통해 계산된 순이익에 대해 200~400만원까지 비과세 혜택
- 일반형 : 200만원 까지 비과세
- 서민형, 농어민 : 400만원 까지 비과세 (근로소득 연 5000만원, 종합소득 3800만원 이하)
비과세 혜택 초과 금액에 대해서는 만기 시 9.9% 분리과세 적용
3년 이내 중도인출 가능 여부 : 수익 및 배당금을 제외한 투자 원금만 인출 가능

2024년 ISA 계좌 비과세 세제 혜택 및 납입한도 개편안 정리

재테크에 조금이라도 관심있는 분들이라면, 절세계좌로 알려진 ISA 계좌에 대해서 다들 한 번은 관심을 가지고 계실텐데요. 저 역시 작년에 ISA 계좌에 대해서 처음 접한 뒤 비과세와 절셰 혜택이 꽤 크다는 장점을 알고 바로 개설을 해서 운용을 하고 있는 중입니다. . …

참고로 2024년부터 ISA 계좌의 비과세 한도와 총 납입한도 금액이 상향 조정되어 개편이 되었는데요. 자세한 개편안에 관한 내용은 위의 글을 참고하시기 바랍니다.

ISA 계좌 단점 및 개설 시 유의사항

ISA 계좌는 모든 금융기관 포함 1개만 개설 가능
최소 3년이라는 기간 동안 투자금액 묶임
원금 기준 1년 납입한도 2000만원, 최대 5년 연장 누적 금액 1억원까지만 가능
연금저축 계좌와는 달리 원금 중도인출 가능하지만, 인출하더라도 납입한도는 변하지 않음 (재납입 불가)
- 예를 들어 이미 1년간 납입한도가 꽉 찬 2000만원이 있는 ISA 계좌에서 1000만원을 중도 인출하게 되면, 다시 한도가 1000만원이 남는 것이 아니며, 더이상 추가 납입 불가능
주식투자의 경우, 국내주식, 국내 ETF 및 국내상장 해외 ETF만 거래 가능 (해외주식 거래 불가능)
기존 일반 주식계좌의 주식을 ISA 계좌로 이동 불가능

연금저축펀드와 ISA 차이점

연금저축펀드 : 최소 5년 이상 납입 및 만 55세 이상부터 최소 10년간 연금으로만 수령 가능
ISA 계좌 : 최소 3년 이상 납입 및 만기 시 원금 및 수익금 일시불 수령 가능

만약 연금저축펀드와 ISA 계좌 어느 것을 중점적으로 투자해야 할 지 고민이 된다면, 장기적인 노후 준비라면 당연히 연금저축펀드가 나을 것이고, 중단기 목돈 마련이 필요하다면, ISA 계좌를 통해 투자하는 것을 추천 드립니다.

주식 및 ETF 투자에 도움을 받고 싶다면?

만약 중개형 ISA 계좌를 개설 하기는 했는데, 주식이나 ETF 투자가 처음이고, 왠지 모르게 어느 정도 공부를 하고 투자를 해야 할 것 같다는 생각이 든다면, 주식 정보 제공 플랫폼 같은 곳에서 어느 정도 상담 및 도움을 받을 수도 있습니다.

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ISA 계좌와 함께 절세 계좌로 많이 알려져 있는 개인 연금저축펀드에 대한 내용도 위의 글에서 자세히 소개하고 있으니 필요하신 분들은 참고하시면 좋을 것 같습니다.