보통 담보대출이라 하면, 대개 주택담보대출을 많이 생각하지만, 일반적으로 주택담보대출은 정말 집을 구할 때 큰 돈이 필요한 경우 신청을 하는 것이고, 소액이나 그보다 적은 금액이 필요할 때에는 일반적으로 신용대출을 가장 먼저 알아보게 됩니다.
하지만, 신용대출은 그 조건이 매우 까다로운 편이기도 하고, 신청이 된다 하더라도 너무 소액일 경우, 필요한 자금이 부족할 수도 있는데요. 이럴 땐 가지고 있는 차량을 담보로 차량담보대출을 한 번 알아보는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다. 그래서 이번 글에서는 차량담보대출에 대해서 알아볼텐데요. 차량담보대출 조건과 금리 이자는 얼마나 되는지.. 그리고 신청할 때 필요한 구비서류와 신청 방법 및 주의사항 등을 살펴보도록 하겠습니다.
차량담보대출이란?
차량담보대출은 본인 소유의 자동차를 담보로 제공하고, 금융기관으로부터 대출을 받는 상품입니다. 대출 실행 후에도 차량을 계속 소유·운행할 수 있고, 담보는 차량에 근저당을 설정하는 방식으로 이뤄집니다.
차량담보대출 조건
대부분의 금융기관에서 요구하는 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 본인 명의의 차량: 리스, 렌터카 불가. 공동명의 차량은 가능
- 3개월 이상 소유: 차량을 본인 명의로 3개월 이상 보유해야 함
- 차량 연식: 출고 후 10~15년 이내(금융사별 상이)
- 자동차등록원부상 가압류/가처분 이력 없음: 압류, 저당, 가처분 등 권리침해 이력이 없어야 함
- 차량 시세: 중고차 시세 300만 원 이상(차량 가치가 너무 낮으면 불가)
- 신용등급: NICE 기준 600점 이상 등(금융사별로 상이), 신용이 지나치게 낮으면 제한될 수 있음
차량담보대출 금리와 한도
금리와 한도는 금융사, 개인 신용도, 차량 시세에 따라 달라집니다.
| 금융사 | 금리(연) | 한도 | 상환기간 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 현대캐피탈 | 4.9% ~ 17.9% | 300 ~ 6,000만 원 | 12~60개월 | 취급수수료 없음 |
| 롯데캐피탈 | 7.43% ~ 19.9% | 300만 ~ 1.5억 원 | 1~10년 | 취급수수료 없음 |
| KB캐피탈 | 6.8% ~ 19.9% | 금융사별 상이 | 12~96개월 |
- 한도 산정: 차량 시세의 70~90% 내외, 신용이 높으면 최대 200%까지 가능
- 중도상환수수료: 약 0~2% (금융사별, 약정기간별 상이)
- 연체이자율: 약정금리 + 3% 이내(법정 최고금리 준수)
차량담보대출 구비서류
- 자동차 등록증(필수)
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
- 본인 명의 휴대폰(본인 인증용)
- 주민등록등본(필요시)
- 자동차 종합검사 결과표(차량 연식이 오래된 경우)
- (법인 차량일 경우) 사업자등록증, 법인인감증명서 등
최근에는 온라인 간편대출이 많아 서류가 최소화되고 있지만, 기본적으로 필요한 서류는 위와 같은데요. 금융사별로 추가서류(위임장, 저당설정계약서 등)가 요청될 수 있으니, 신청 전 반드시 확인하시기 바랍니다.
차량담보대출 신청 방법
차량담보대출 신청은 매우 간단합니다. 최근에는 비대면·온라인 신청이 주류입니다.
온라인/모바일 신청 절차
- 금융사 선택 및 한도/금리 비교
- 여러 금융사의 조건을 비교 후 선택
- 대출 신청
- 공식 홈페이지 또는 모바일 앱에서 신청
- 차량번호, 본인 정보, 연락처 등 입력.
- 서류 제출 및 본인 인증
- 온라인 업로드 또는 앱을 통한 간편 인증
- 차량 평가 및 심사
- 차량 시세, 상태, 주행거리 등 평가.
- 신용평가 병행.
- 대출 승인 및 실행
- 승인 시 대출금 지급.
- 차량에 근저당 설정(차량 운행에는 영향 없음)
오프라인(방문) 신청
- 일부 금융사는 지점 방문 후 상담·신청 가능
- 서류를 직접 제출하고, 현장에서 차량 확인을 진행하는 경우도 있음
차량담보대출 주의사항
- 상환 불이행 시 차량 압류: 연체 시 금융사가 차량을 압류·경매할 수 있음
- 신용점수 하락: 대출 실행 시 신용점수 하락 가능. 2금융권 대출은 하락폭이 더 클 수 있음
- 고금리·불법 대출 주의: 정식 금융기관 이용, 금리·수수료 꼼꼼히 확인
- 중도상환수수료: 조기상환 시 수수료 발생 여부 확인
- 근저당 설정 비용: 일부 금융사는 근저당 해지 비용을 고객이 부담할 수 있음
- 1인 1차량 원칙: 동일 명의로 여러 대의 차량에 담보대출이 제한될 수 있음
- 공동명의 차량: 공동명의자 모두 동의가 필요할 수 있음
- 차량 연식·상태: 연식이 오래되거나, 사고 이력이 많은 차량은 한도·금리에 불리할 수 있음
차량담보대출은 쉽고 빠르지만, 반드시 위의 사항을 유의해야 하며, 상환 능력을 반드시 고려하고, 금리·수수료 등 조건을 꼼꼼히 비교해 안전하게 이용하시기 바랍니다. 또한정식 금융기관을 통한 신청과, 본인 상황에 맞는 대출 한도·금리 확인이 무엇보다 중요합니다.
