지금까지는 보통 일반적인 예금의 형태라 하면, 최소 1년(12개월) 이상을 예치함으로 인해 연 이자를 지급받는 방식이 보편적이었는데요. 최근 은행 및 금융권에서는 고객들의 보다 자유로은 자금 융통을 위해 3개월, 6개월 단위의 단기예금 상품들을 많이 출시하고 있습니다.
단기예금이라 해서 기존 1년 이상 예치해야 하는 예금의 금리 이자보다 낮지 않을까 생각하는 분들도 계신데, 물론 그 보다는 낮은 금리 상품들도 있겠지만, 지금 소개해 드릴 IBK 기업은행 D-Day 통장의 경우 1년 예치 상품과 차이가 거의 없거나 오히려 조금 더 높은 이자를 쳐주는 상품이기도 합니다. 그래서 이번 글에서는 3개월 단기예금 상품으로 추천하는 IBK 기업은행 D-Day 통장 금리 이자율 및 에금자보호 여부에 대해 알아보도록 하겠습니다.
IBK 기업은행 D-Day 통장 (단기중금채) 상품요약
- 계약기간 : 30일 이상~364일 이하 (만기일을 고객이 직접 지정 가능)
- 가입금액 : 최소 100만원 이상 ~ 2억원 이내
- 이자지급시기 : 만기일시지급 (또는 중도해지 요청 시 지급)
- 이자지급방법 : 신규일부터 만기일 전일까지의 기간에 대해 약정금리로 계산
- 만기 시 이자지급금액 = 계좌잔액 x 약정금리 x 예치일수 / 365
예를 들어 1000만원을 92일간 예치한다고 했을 때, 만기 시 이자지급금액은 1000만원 x 3.84% x 92/365 = 96,789원(세전)이 됩니다. 한 달에 약 3만원 정도의 이자가 발생하는 셈이지요.
IBK 기업은행 D-Day 통장 (단기중금채) 금리 및 이자율 (24년 1월말 기준)
2024년 1월말 현재 해당 상품의 금리는 위와 같은데요. 3개월 기준이면 92일이 되고, 92일 기간의 약정이율은 3.84% 입니다. 1년을 예치했을 때의 3.85% 금리와도 큰 차이가 없고, 오히려 6개월 짜리인 183일 예치기간 금리 3.83% 보다도 0.01% 높은 수치입니다. 물론 1달 짜리 30일 예치도 가능하지만, 30일 예치 이자는 3.64% 밖에 되지 않으니 가장 짧으면서도 가성비 좋은 예치 기간은 92일 (3개월)이라 보면 되겠지요. 사실 작년 연말까지만 해도 4% 가 넘는 이자율이었다고 하는데, 전체적으로 금리가 점점 낮아지는 것은 아쉬운 상황입니다.
IBK 기업은행 D-Day 통장 (단기중금채) 예금자보호 가능?
가만 보면, 상품 이름이 ‘단기중금채’라는 단어가 붙게 되는데요. IBK 기업은행 특성상 중소기업의 자금 대출을 위해 예적금 외 ‘중금채’라는 채권을 발행하게 되는데, 은행에서는 이 채권을 판매하여 대출자금을 조달하는 형태이지요. 즉 내가 가입한 중금채 상품의 자금이 중소기업 대출자금으로 흘러 들어가게 되는데, 다만, 채권의 경우 예금보험공사로부터 예금자보호를 받지 못합니다.
그럼, D-Day 통장은 원금을 잃을 수 있는 위험한 상품이 아니냐..라고 생각할 수도 있는데, 비록 예금자보호가 되지 않는 상품이긴 하지만, 중소기업 금융채권은 원리금 상환에 대해 정부가 보증을 하기 때문에 크게 걱정할 필요는 없는 편입니다. 나라가 망하지 않는 이상 정부가 직접 보증을 해주기 때문에 오히려 예금자보호보다 더 나은 상품이라 할 수 있는 것이지요.
IBK 기업은행 D-Day 통장 (단기중금채) 가입 방법
현재 해당 상품의 경우, 모바일뱅킹 i-ONE 뱅크 앱을 통해 비대면 계좌 개설 및 가입이 가능한데요. 저도 최근 통장 개설을 하게 되었습니다. 지난 연말보다는 금리가 낮아지긴 했지만, 타금융권 역시 모두 낮아진 상태라 현재 3개월 단기예금 금리를 비교하면 1금융권 중에서는 가장 높은 축에 속한다고 보면 됩니다.
기업은행 모바일뱅킹 i-ONE 앱에 접속한 다음, 상품 목록에서 IBK D-Day 통장(단기중금채) 상품을 찾은 뒤, 가입 버튼을 선택하면 만기 날짜를 본인이 직접 지정할 수 있는데요. + 버튼을 선택한 다음, 만기날짜를 직접 설정해주면 됩니다. 저는 3개월 기준으로 92일 뒤의 날짜를 선택해줬습니다.
이후 본인인증 및 약관동의 등 절차에 따라 가입을 진행하면 되고요. 가입금액의 경우, 기본적으로 IBK 입출금 계좌가 있어야 하는 것 같더라고요. 저는 예전에 만들어 놓은 핸드폰 결제통장이 있어 여기에 가입금액을 미리 넣어둔 뒤 3개월 동안 예치할 금액을 설정해줬습니다. 이후 만기시 자동해지 및 만기일 때 자동으로 다시 입출금계좌에 이자와 함께 입금이 되도록 설정을 해뒀고요. 만기 시 알림받기도 선택해 놓았습니다. 그럼 가입이 완료되고 이제 3개월이 될 때까지 기다리면 되겠지요.
